收益理财基础知识公司债券 ? 收益率 金融债券 政府高 ? 危急度税收坎坷 低 23 记账式邦债与凭证式邦债债权纪录办法差异 票面利率确定机制差异 流畅或变现办法?

  理财本原常识详解 课程标的 通过60分钟的练习,助助学员把握目 前邦内首要投资器械品种,明了种种投资 器械的运作道理、特色及不同,进一步丰 富金融闭系常识,便于正在本质就业中活跃 应用。 2 课程概要 ? 理财根本观点 ? 理财根本规定 ? 首要投资器械先容 ? 下场语 3 理财≠投资 4 理财的主意 ? 保值:避免通货膨胀的耗损,使劳累得来的 钱置备力坚持稳固 ? 增值:分享社会经济繁荣的成绩,使劳累挣 来的钱置备力扩展 理财的根基主意即是举行合理的人生财政策划 5 理财的分类 ? 存在理财:指的是奈何把现正在和来日稳当布置 策画好,一贯进步存在品格。如家庭平素开支的 策划。 ? 投资理财:依照危害接受材干,一贯安排存款、 股票、基金、债券等投资组合,以赢得资产最大 增值。 6 理财资金的来历 主动性收入 被动性收入 劳动报 酬佣金 工资 收入 谋划 收入 投资 收入 总收入 谋划产 权收入 福利 收入 被动性收入正在理财资金来历中占比越大分析理财自正在度越大 7 课程概要 ? 理财根本观点 ? 理财根本规定 ? 首要投资器械先容 ? 下场语 8 根本道理 ? 投资的危害与收益始终成正比 ? 投资组合的风陡峭低于单项投资的危害 9 投资理财三规定 ? 资金规定 (开源减省) 复利规定 光阴规定 (72定律) (投资克日) ? ? 10 危害偏好 落伍型 保卫本金不受损蚀和坚持 资产的活动性是首要标的。 对投资的立场是祈望投资 收益特别坚固,不肯用高 危害来换取收益。 稳妥型 欲望有较高的投资收益但 又不肯接受较大的危害; 可能接受必定的投资震撼 然则祈望投资危害小于市 场的整个危害,祈望投资 收益历久、稳步地延长。 …… 投资者 高度寻觅资金的增值,愿 意继承能够显示的大幅波 动以换取资金高生长的可 能性。为了最形势限地获 得资金增值,时时将大部 分资金参加危害较高的品 种。 ….. 笃志于投资的历久增 值。时时会为进步投 资收益而接纳极少行 动,并情愿为此接受 较高的危害 。 冒险型 进步型 11 危害接受材干—投资组合 高 投契 型 投契型 投契型 生长型 生长型 风 险 、 收 益 生长型 收入型 收入型 保本型 收入型 保本 型 保本型 低 危害接受材干 高 12 外洋盛行的“四分法”理财方 案 保藏品、彩票 1% 期货 2% 期权 2% 5% 投契型 收益 房地产 5% 投资纠合保障 5% 股票 5% 生长型/投资型 20%基金 5% 风 险 债券基金 10% 邦债 分红、全能 30% 10% 保障 收入型 10% 银行存款 36% 45% 古板寿险 9% 13 保本型 切磋身分 ? ? 所能投资理财的金额 家庭现有的财政境况及财政需求 ? ? 金融资产的安乐性、活动性及收益性 其他(如税率、计谋、投资人的水准等) 14 投资部署必要切磋的身分 1、投资标的 3、金融计谋 2、宏观经济 4、投资器械 订定合理的投资部署 近况 标的 15 课程概要 ? 理财根本观点 ? 理财根本规定 ? 首要投资器械先容 ? 下场语 16 投资器械简介 ? ? ? ? ? ? 银行存款 债券 股票 投资基金 保障产物 不动产 采用投资理财器械 需切磋的身分: ? ? ? ? 危害水平 赚钱材干 可活动性 投资克日 17 投资器械1–银行存款 定 义 指机构和小我将资金存放 于金融机构,金融机构同意 到期付出商定利钱和本金的 债权债务凭证。目前,邦内 存款利率是由央行规章的, 金融机构无权依照商场情形 举行安排。 ? ? 特 征 安乐性好 活动性高 ? ? 危害较低 回报率较低 ? 不行抵御通货膨胀 18 ? 一年期银行存款利率及CPI走势图 19 积年利率走势 20 投资器械2–债券 定 义 指政府、金融机构、工 商企业等社会百般经济主 ? 特 征 安乐性好 收益比银行存款高 活动性较强 体为筹措资金而向投资者 发行的,而且同意按必定 ? ? 利率、商定克日付出利钱 并按商定前提归还本金的 ? 不行抵御通货膨胀 债权债务凭证。 21 ? 影响债券投资代价的身分 内部身分 ? ? 外部身分 ? 债券克日 票面利率 本原利率 ? ? ? ? 提前赎回规章 利钱课税 ? 商场利率 通货膨胀水准 外汇汇率危害 22 ? 活动性 信用品级 ? ? 债券的类型 债券按发行主体可分为 政府债券:定量发行置备受限度 金融债券:小我投资者无法置备到 企业债券:存正在信用危害,需交纳20%的所得税 公司债券 ? 收益率 金融债券 政府债券 高 ? 危害度 ? 税收坎坷 低 23 ? 记账式邦债与凭证式邦债 ? 债权纪录形式差别 票面利率确定机制差别 畅通或变现形式差别 ? ? ? 到期前卖出收益预知水平差别 24 投资器械3–股票 定 义 股份有限公司公然拓行 的、用以声明投资者的股 东身份和权利、并据此获 得股息和盈利的有价证券 ? ? ? ? ? 特 征 收益不确定 活动性高 抵御通货膨胀 危害性高 对投资者的条件高 ? 股息是股东按期按必定的比率从上市公司分取的节余, ? 盈利则是正在上市公司分配股息之后按持股比例向股东分派的结余利润。 获取股息和盈利,是股民投资于上市公司的根本主意,也是股民的根本经济权柄 25 ? 影响股票投资代价的身分 内部身分 ? ? ? ? ? 外部身分 ? 公司净资产 节余水准 股利计谋 股份破裂 资产重组 宏观经济身分 行业身分 商场身分 26 ? ? ? 股市定理 定理一: 没有人也许预测股票商场的短期走势。 定理二: 傻瓜投资法: 股票商场的历久走势取决于经济的繁荣情形。 定理三: 股票的价

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